Přímé pojištění proti ztrátě investic tak, jak známe pojištění majetku nebo zdraví, v běžném slova smyslu NEEXISTUJE. Hodnota investic na finančních trzích přirozeně kolísá a toto riziko je nedílnou součástí investování. Žádná pojišťovna ti nenabídne produkt, který by garantoval, že o své investované peníze nepřijdeš v důsledku tržních výkyvů.
Obsah
Nicméně existují mechanismy a produkty, které částečně chrání tvůj majetek v určitých specifických situacích:
1. Pojištění vkladů:
- Vklady u bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen v České republice jsou ze zákona pojištěny prostřednictvím Garančního systému finančního trhu (GSFT), a to až do výše ekvivalentu 100 000 EUR na jednoho vkladatele u jedné instituce. Toto se týká peněz na běžných, spořicích a termínovaných účtech, nikoliv investic do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů.
2. Ochrana investic u obchodníků s cennými papíry:
- Investice do cenných papírů držené u licencovaných obchodníků s cennými papíry jsou do určité míry chráněny Garančním fondem obchodníků s cennými papíry (GFOCP). V případě úpadku obchodníka s cennými papíry ti může být vyplacena náhrada až do výše 20 000 EUR. Toto se vztahuje na tvé cenné papíry (akcie, dluhopisy, podílové listy atd.), které jsou vedeny na tvém investičním účtu.
3. Investiční životní pojištění:
- Tento produkt kombinuje pojištění pro případ smrti nebo dožití s investováním části pojistného do podílových fondů. I když nabízí určitou pojistnou ochranu, nezaručuje návratnost investované částky. Hodnota investiční složky kolísá v závislosti na vývoji trhů. Některé typy investičního životního pojištění mohou nabízet garantované zhodnocení pro určitou část investice, ale obvykle je to za cenu nižšího potenciálního výnosu a vyšších poplatků.
Vyplatí se „pojištění“ investic?
Odpověď závisí na tom, co si pod tímto pojmem představuješ:
- Pojištění vkladů a ochrana investic u obchodníků s cennými papíry jsou ZÁKONNÉ MECHANISMY OCHRANY a jsou důležité pro zvýšení důvěry v finanční trh. Nemusíš si za ně přímo platit (jsou financovány z příspěvků finančních institucí).
- Investiční životní pojištění je KOMPLEXNÍ FINANČNÍ PRODUKT a jeho výhodnost je diskutabilní. Často bývá kritizováno pro vysoké poplatky, nízkou transparentnost a nižší potenciální výnosy v porovnání s odděleným sjednáním rizikového životního pojištění a přímým investováním. Pokud tvým hlavním cílem je investování, pravděpodobně bude výhodnější zvolit přímé investice do diverzifikovaného portfolia a případně si sjednat samostatné rizikové životní pojištění.
Na co si dát pozor:
- Nenech se zlákat nabídkami, které slibují „pojištění“ tvých investic s garantovanými vysokými výnosy. Ve světě investic obvykle platí, že vyšší potenciální výnos je spojen s vyšším rizikem.
- Důkladně si prověřuj subjekty, u kterých investuješ, a ujisti se, že jsou regulovány a licencovány příslušnými orgány (např. ČNB).
- Věnuj pozornost smluvním podmínkám a poplatkům spojeným s investičními produkty.
- Diverzifikuj své investiční portfolio, abys snížil riziko ztráty v důsledku propadu jedné investice.
